政府工作报告深读｜综合采取多种方式分类化险，中小金融机构风险处置力度有望加大
3月5日，国务院总理李强在政府工作报告中指出，按照市场化、法治化原则，一体推进地方中小金融机构风险处置和转型发展，综合采取补充资本金、兼并重组、市场退出等方式分类化解风险。
银河证券研报预计，今年将加大中小金融机构处置力度，针对不同风险状况的中小金融机构，将根据其具体情况选择合适的处置方式。对于有发展潜力但资本金不足的机构，可能会通过引入战略投资者、发行优先股等方式补充资本金；对于一些规模较小、经营困难的机构，可能会推动其与其他机构兼并重组，实现资源整合和优势互补；而对于那些严重资不抵债、无法持续经营的机构，则会依法实施市场退出，以维护金融市场的稳定。
中金公司研报预计，除了通过专项债注资和兼并重组的方式外，探索高风险中小银行市场化方式退出可能是新的处置思路。
近年来，地方中小金融机构在风险处置和转型发展已取得一些进展。
补充资本金方面，近年来，多地政府曾发行地方政府专项债补充中小银行资本金。比如，2023年5月，陕西省、新疆维吾尔自治区、河北省、安徽省分别完成发行80亿元、50亿元、150亿元、64亿元，用于农信系统银行补充资本金。据澎湃新闻2024年10月报道，东方金诚研报统计，2020年以来，已至少有20多个省、市（区）通过发行地方政府专项债补充中小银行资本金。
国家金融监督管理总局披露的数据显示，截至2024年四季度末，城市商业银行、农村商业银行的资本充足率分别为12.97%、13.48%，分别较同年一季度末上升0.51个百分点、0.78个百分点。
兼并重组亦在进行中。据澎湃新闻不完全统计，截至目前，已至少有海南、广西、四川等7省份组建省级农商银行或农商联合银行，江西、江苏等省份省级农商联合银行获批筹建，贵州、内蒙古等省份农信改革方案也已披露。
同时，部分地方中小金融机构被吸收合并而解散。澎湃新闻据监管部门披露的批复不完全统计，仅2025年至今，便有运城市农信社、重庆市酉阳融兴村镇银行、建德市大同镇桑盈农村资金互助社、四川新都农信村镇银行等多家地方中小金融机构获批解散，其中部分获批解散机构的资产、负债、业务和员工等已由其他农商银行承接。
中国人民银行2024年12月发布的《中国金融稳定报告（2024）》（下称“《报告》”）披露，截至2023年末，全国共有银行业金融机构法人4490家，较2022年末减少77家。
《报告》披露，2023年末，3936家参评银行中，共有3579家在安全边界内，357家处于风险较高状态。其中，有11%的城商行处于风险较高状态，农合机构（包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社）和村镇银行在风险较高状态机构中的占比较高。
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